오늘은 청년희망적금을 청년도약계좌 갈아타기에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
최근 정부가 청년도약계좌 갈아타기 연계 가입을 하면 추가적인 혜택을 준다는 소식을 전했는데요. 확정된 내용은 아니지만 추측컨대 청년도약계좌로 갈아타게 하려는 정부의 생각을 엿보면 확실히 장점이 클 것으로 보입니다.
그렇다면 오늘은 청년도약계좌 갈아타기 장점과 두 상품 혜택 비교를 해보도록 하겠습니다.
국가 정책 금융 상품
국가에서 청년들의 중장기 자산 형성을 위해 정부 지원금과 고금리 혜택을 주는 금융 상품을 출시 했습니다.
첫번째로는 청년희망적금이고 그 후속작인 청년도약계좌 상품이 있습니다. 청년도약계좌 갈아타기 이자 비교를 앞서 두가지 상품에 대해 간략하게 설명 드리도록 하겠습니다.
청년희망적금?
먼저 청년희망적금은 22년 정부에서 2년 만기, 월 최대 50만원까지 납입 가능한 적금 입니다. 금리는 5%로 정부 지원금 3%를 포함하게 되면 8% 정도의 이자를 주지만 비과세 혜택까지 포함되면 거의 10% 로 굉장히 이자가 높았습니다.
이제 2년이 거의 다된 이 시점에서 만기일자를 4개월 정도 남겨놓고 있는데요. 만기 이자와 원금을 받으면 청년도약계좌로 갈아타는 것이 목돈 불리기에 좋을 수 있습니다.
청년도약계좌?
청년도약계좌는 청년희망적금의 후속작으로 나온 적금으로 현재 가입이 가능하기 때문에 청년도약계좌 갈아타기를 많이들 계획하고 계신 것 같습니다.
청년희망적금과 달리 청년도약계좌는 무려 5년 만기로 소득 수준에 따라 정부 기여금과 우대 금리가 차이가 있어 본인의 소득에 따라 주어지는 혜택을 확인 하셔야 합니다.
기본 이자는 4.5%로 추가적으로 제공되는 우대금리와 정부 기여금, 비과세 혜택을 포함하며 이 또한 이자율이 10% 정도의 고금리 적금이라고 보시면 됩니다.
청년희망적금과 청년도약계좌는 중복으로 가입이 불가능하기 때문에 청년도약계좌 갈아타기 장점을 확인하시고 만기 이후 가입할지 여부를 결정하는 것이 좋습니다.
청년희망적금 vs 청년도약계좌 차이점
청년도약계좌와 청년희망적금은 둘 다 청년의 자산 형성을 돕는 정책형 금융상품이지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다.
| 항목 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 가입조건 | 개인소득 연 6,000만원 이하
가구중위소득 180% 이하 |
개인소득 연 3,600만원 이하 |
| 납입한도 | 월 70만원 | 월 50만원 |
| 만기 | 5년 | 2년 |
| 정부지원금 | 소득에 따라 차등 지급
최대 월 24,000원 |
1년차 납입 금액의 2%,
2년차 납입금액의 4% |
| 금리 | 최고 6% (은행별로 다름) | 최고 6% (은행별로 같음) |
| 비과세 | 만기까지 유지할 경우 이자소득세 비과세 혜택 | |
- 가입조건 : 청년도약계좌는 개인소득 6,000만원 이하이면서 가구중위소득 180% 이하인 청년이 가입할 수 있으며, 청년희망적금은 개인소득 3,600만원 이하인 청년이 가입할 수 있습니다. 즉, 청년도약계좌는 가입대상이 더 넓습니다.
- 납입한도 : 청년도약계좌는 월 70만원, 청년희망적금은 월 50만원까지 납입할 수 있습니다.
- 만기 : 청년도약계좌는 5년, 청년희망적금은 2년이 만기입니다.
- 정부지원금 : 청년도약계좌는 소득에 따라 차등 지급되는데, 소득이 적을수록 유리하며, 최대 월 24,000원을 받을 수 있습니다. 청년희망적금은 1년차에 납입금의 2%, 2년차에 4%를 받을 수 있습니다. 청년도약계좌는 소득에 따라 정부지원금이 다르지만, 청년희망적금은 조건없이 납입금액의 정해진 %로 받을 수 있습니다.
- 금리 : 청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 최고 6%의 금리를 제공합니다. 다만, 청년도약계좌는 은행별로 금리가 다르고 청년희망적금은 은행별로 금리가 같습니다. 즉, 청년도약계좌는 은행금리를 비교 선택 해야하고 청년희망적금은 은행을 고민할 필요가 없습니다.
- 비과세 : 청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 만기까지 유지시 이자소득세가 비과세됩니다. 다만 두가지 상품 모두 중도 해지할 경우에는 정부지원금, 저축장려금이 환수 됩니다.
청년도약계좌 갈아타기 장점
지금 가입할 수 있는 청년도약계좌를 갈아 타야할지 고민하시는 분들이 계실텐데요. 중도 해지할 경우에는 저축장려금을 받지 못하기 때문에 손해일 수 밖에 없습니다.
하지만 이런 고민을 모두 없앨만한 기사가 나왔습니다. 기사에 따르면 최근 정부에서는 청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기가 가능하도록 정책을 바꿀 예정에 있습니다.
만약 정책이 확정 된다면 기존에 청년희망적금을 가입하셨던 모든 분들은 해지 없이 그대로 갈아탈 수 있게 될 것으로 보입니다.
연계가입 vs 청년도약계좌 신규가입 이자 비교
정부에서 청년도약계좌 갈아타기를 시행하지 않는다면 청년희망적금 만기 이후에 청년도약계좌를 신규 가입 해야 하는데요.
그렇다면 연계가입이 될 경우와 청년도약계좌 신규가입을 했을 때 이자를 비교해보도록 하겠습니다.
두가지를 비교해보시고 좀더 나에게 이득이 될만한 방법을 선택하시는 게 좋을 듯 합니다.
다만, 대략적인 이자 산출일 뿐이기 때문에 참고용도로만 사용 하는 걸 추천 드립니다.
| 적금상품 | 납입분 | 회차 | 원금 | 이자 | 지원금 | 지원금 이자 | 수익율 |
| 청년희망적금 + 청년도약계좌 | 1-18회차 | 일시납 | 12,600,000 | 3,150,000 | 432,000 | 183,000 | 17.6% |
| 19-60회차 | 42개월 월납 | 29,400,000 | 2,633,750 | 1,080,000 | |||
| 합계 | 42,000,000 | 5,783,750 | 1,440,000 | 183,000 | |||
| 7,406,750 | |||||||
| 청년도약계좌 신규가입 | 1-60회차 | 60개월 월납 | 42,000,000 | 5,337,500 | 1,440,000 | 183,000 | 16.6% |
| 합계 | 6,960,500 | ||||||
| 이자 차이 | 446,250 | ||||||
연계가입을 했을 때와 신규가입 했을 때의 이자를 비교 해보면 대략 45만원 정도 이자 차이가 납니다. 19개월간 일시납을 하느냐, 아니면 월납을 하느냐의 차이가 45만원의 이자 차이를 발생 시킵니다.
이런 결과만 봤을때는 청년희망적금에서 청년도약계좌 연계 갈아타기를 하는 것이 유리합니다.