오늘은 신용카드 리볼빙 함정과 위험성에 대해 알아보겠습니다. 신용카드 리볼빙은 신용카드의 최소 납입금만 갚고 나머지 금액을 다음 달로 미루는 것을 말하는데요. 카드값이 약간 부족하게 되거나 부담이 된다면 버튼 하나로 카드값을 미룰 수 있기 때문에 많이 이용하고 있습니다.
하지만 이런 간편함 뒤에 신용카드 리볼빙 함정이 숨어있다는 것인데요. 한번이라도 리볼빙을 생각하셨던 분들이나 지금 고민하고 계신분들은 오늘 글을 반드시 정독 하시는 것이 좋습니다.
단 3분만 투자하셔서 실제로 신용카드 리볼빙을 시작하기 전에 위험성을 이해하고 어떻게 하면 효율적으로 이용할 수 있을지 고민해보시길 바랍니다.
신용카드 리볼빙이란?
신용카드 리볼빙이란 내가 내야하는 카드값의 일부만 갚고 나머지 금액을 다음 달로 넘기는 것을 말합니다. 일반적으로 시중 카드사에서는 모두 제공하는 서비스로 대표적으로 KB 국민카드, 신한카드, 롯데카드, 삼성카드 등이 있습니다.
간단히 설명하면, 이번 달 카드값에서 최소 납입금액을 %로 설정해서 일부만 갚고 나머지는 다음 달 카드값으로 이월 된다고 생각하시면 됩니다. 그렇기 때문에 이번 달에 내야하는 카드값이 부담되거나 부족한 경우에는 리볼빙을 설정해서 약간의 이자와 함께 계속 이월 시킬 수 있습니다.
이런 신용카드 리볼빙은 당장의 부담은 줄일 수 있어도 사실은 이자가 누적되기 때문에 내가 내야하는 카드값보다 훨씬 더 많은 금액을 내야합니다.
그렇다면 많은 사람들이 ‘아무리 돈이 없어도 리볼빙은 하지말아라’ 라고 말하는 이유가 뭘까요?
신용카드 리볼빙 함정 3가지
그 이유는 바로 숨은 신용카드 리볼빙 함정이 있어서 입니다. 카드사 어플을 사용하다보면 즉시결제/즉시납부 버튼 옆에 항상 [분할납부] 혹은 [일부결제 이월약정] 버튼이 있는걸 손쉽게 보실 수 있을겁니다.
요즘은 리볼빙이라는 단어가 부정적으로 사용되기 때문에 다른 말로 표현을 바꾸고 있는데요. 사실은 다 같은 말이라고 생각하시면 됩니다. 본격적으로 신용카드 리볼빙 함정이 어떤 것이 있는지 알려드리겠습니다.
1.엄청난 복리 이자
신용카드 리볼빙의 가장 큰 위험은 바로 이자입니다. 신용카드 리볼빙 이자율은 연 20% 이상이기 때문에 리볼빙을 할수록 내야하는 카드값이 매달 늘어나게 됩니다. 적혀있는 수수료율은 기본 15%부터 시작되는데 생각보다 예상 수수료가 별로 되지 않아 굉장히 쉽게 생각하시는 분들이 많은 것 같습니다.
여기서 중요한건 복리로 계속 이자가 붙어간다는 것 입니다. 카드사는 필수로 고지 해야하는 수수료율은 대놓고 보여주지만 약정 기간 같이 놓치기 쉬운 선택사항은 5년으로 설정 해두는 경우가 많습니다. 이건 내야 내야하는 카드값을 5년동안 나눠서 이자를 계속 내야한다는 것을 의미합니다.
미리 리볼빙한 카드값을 갚으면 괜찮지만 한번 리볼빙을 신청해놓고 그냥 두게 되면 처음 설정한 약정 기한동안 이자가 복리로 굴러가서 엄청난 이자를 내야한다는 사실 입니다.
2.스노우볼 효과
신용카드 리볼빙의 또 다른 위험은 부채의 스노우볼 효과라고 생각합니다. 스노우볼 효과의 뜻은 눈덩이가 굴러가면서 점점 커지는 현상을 말하는데요. 내가 리볼빙한 카드값을 말하고자 스노우볼 효과라고 표현을 했습니다.
신용카드 리볼빙을 한다는 것은 부채가 점점 늘어나는 것을 의미합니다. 처음에는 “이자 얼마 안하니까, 원금이랑 이자 모두 다음 달에 내면 되지!” 라고 우숩게 생각하시는 경우게 많은 것 같습니다. 하지만 한번 시작하게 되면 리볼빙의 간편함을 알게되면서 여러가지 신용카드 리볼빙을 걸어두게 됩니다.
그렇게 되면 각각의 신용카드의 이자가 발생하게 되면서 단 몇개월만 지나도 감당할 수 없을만큼 이자가 불어간다는걸 경험하실 겁니다. 결국은 신용카드 납입금이 너무 많아져서 생활비도 부족하게 되고 결국엔 파산에 이르게 될 수 있기 때문에 신중하게 생각하셔야 합니다.
신용카드 리볼빙 위험성
그렇다면 어쩔 수 없이 신용카드 리볼빙을 해야하는 상황이라면 우리에게 미치는 영향에 대해서는 반드시 알고 시작하시길 바랍니다.
1.높은 이자 부담
앞에서도 살짝 언급 했지만 신용카드 리볼빙 이자율은 연 20% 이상이며 일부 카드는 연 30% 이상이기도 합니다. 이정도의 이자율은 대부업체의 이자율보다 더 높은 수준입니다. 하지만 이름이 잘 알려진 대기업 카드사라는 속임수에 속게 되는 것이죠.
신용카드 리볼빙을 하면 이자가 복리로 계산되어 매월 증가하게 되기 때문에 일부 결제 이월 약정(리볼빙)이 필요한 경우라면 반드시 이자와 갚을 계획까지 모두 세우시길 바랍니다.
2.신용등급 하락
신용카드 리볼빙을 하게 되면 신용등급에 영향을 미칩니다. 리볼빙을 하게 되면 신용정보기관에 기록되고 카드, 은행사를 포함한 금융사에서는 부채가 생겼다고 판단하게 됩니다.
이런 부채로 인해서 대출이나 임대차 계약 등에 중요하게 미칠 수 있는 신용등급이 하락할 수 있습니다. 한번 떨어지게 되면 회복하는데에는 어느정도의 시간이 필요하기 때문에 이런 부정적인 영향까지도 모두 고려 하셔야 합니다.
3.심리적 스트레스
사실상 신용카드 리볼빙도 하나의 빚이기 때문에 심리적으로 부담이 될 수 밖에 없습니다. 빠르게 갚지 못하면 매월 늘어나는 부채와 이자를 갚기 위해서 더 많은 돈을 벌거나 절약을 해야하는데 오히려 그런 압박감으로 인해 소비 습관이 무너질 수 있습니다.
단순히 이번 달 카드값에 대한 부담을 줄이고자 신청하게 된다면 재정적으로 뿐만 아니라, 정신적으로 스트레스가 누적 될 수 있으니 계획성 있게 활용하시는 것이 좋습니다.
이러한 위험성에도 불구하고 현재 리볼빙이 필요하신 상황이시라면 신청 전에 반드시 유의사항에 대한 내용을 한번 읽어보시길 바랍니다.
위 버튼을 클릭하시면 해당 페이지로 이동합니다
신용카드 리볼빙 피하는 방법
신용카드 리볼빙 함정과 위험성을 말씀 드렸으나 그럼에도 불구하고, 반드시 필요한 경우가 생길 수 있습니다.
만약 그럴 때에는 어떻게 하면 효과적으로 리볼빙 서비스를 활용할 수 있을지 알아보고 이런 일이 발생하지 않도록 잘 관리할 수 있는 방법도 같이 알려드리겠습니다.
1.신용카드 원금 최대한 빨리 갚기
신용카드 리볼빙을 벗어나는 가장 좋은 방법은 카드값 원금을 최대한 빠르게 갚는 것 입니다. 리볼빙 했던 금액을 약정기간에 얽메이지 않고 바로 갚게 되면 추가적인 이자가 발생하지 않고 신용등급에도 큰 영향을 미치지 않습니다.
2.저이자 대출 이용해서 원금 갚기
차라리 원금을 갚게 위해 저이자 대출을 이용 하시는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 리볼빙 이자는 대부업과 비슷한 수준으로 내야하기 때문에 부담이 갈수록 커질 수 밖에 없습니다.
하지만 금융 사이트를 찾아보면 10% 미만의 이자로 소액 대출을 해주는 곳도 많습니다. 오히려 그런 곳에서 단기간 대출을 받아서 리볼빙 원금을 갚는 것이 훨씬 더 경제적 입니다.
3.신용카드 사용 줄이거나 정지하기
만약 자신의 수입에 비해 카드값이 부담될 정도로 소비가 많아 반복적으로 리볼빙 서비스를 이용하게 된다면 카드 한도를 줄이거나 아예 해지를 하는 것을 추천 드립니다. 신용카드는 편리성을 높혀주지만 자신의 예산과 잔고에 맞춰서 사용하지 않게 되면 오히려 부정적인 결과만 낳는 경우가 많습니다.
아예 카드 사용 한도를 낮춰 일정 금액만 사용하게 조절하거나 이 방법으로 해결되지 않을 경우에는 신용카드를 중지 시키는 것이 악순환을 막을 수 있는 방법 입니다.
4.현금처럼 신용카드 사용하기
신용카드 리볼빙을 피하는 가장 좋은 방법은 신용카드를 현금처럼 사용하는 것입니다. 내가 설정한 카드 한도 내에서 쓰고, 당월에 모두 갚는 것이죠. 이렇게 하면 현금처럼 신용카드를 쓰면 오히려 신용등급이 올라가는 경우도 간혹 있습니다.
카드 한도는 자신의 소득 수준에 맞춰 지출 한도를 정하고 필요한 만큼만 사용해서 바로 입금을 시키는 방식으로 관리하시는 것이 좋습니다. 여러 신용카드를 사용하는 것보다 하나의 신용카드를 사용하면서 집중 관리하시는 것을 추천 드립니다.
글을 마치며
신용카드 리볼빙은 쉽게 시작할 수 있지만 그에 대해서 위험성도 동시에 따라올 수 있습니다. 만약 필요한 경우를 대비해 리볼빙 숨은 함정과 위험성에 대해서 인지를 하고 사전에 카드값 상환에 대한 계획을 세우고 신청하시는 것이 좋습니다.
일시적인 소비로 인해서 리볼빙을 시작하게 되면 몇달 뒤에는 이자가 눈덩이처럼 커져서 부채가 쌓이고 신용도가 떨어지면서 결국엔 파산에 이를 수 있습니다.
신용카드는 잘 사용하면 유용한 도구이지만 잘못 사용하면 치명적인 무기가 될 수 있으니 신용카드를 현명하게 사용하여 건강한 금융 생활을 하시기 바랍니다.