오늘은 신용카드 리볼빙 신용등급 하락에 대한 내용을 다뤄보려고 합니다. 리볼빙은 카드사에서 제공하는 카드값 이월 서비스로 일종의 대출이라고 할 수 있습니다.
카드값이 부족할 경우, 여러 고민을 하게 될텐데요. 리볼빙을 했을때와 카드값 연체 중에서 어떤 것이 신용등급에 영향을 덜 미칠지, 궁금하신 분들이 많으실겁니다.
딱 3분만 투자하시면 리볼빙과 연체의 차이점과 각각 신용등급에 미치는 영향에 대해서 모두 알아가실 수 있을 겁니다.
연체와 리볼빙 차이점
먼저 연체와 리볼빙의 차이점을 정확히 알아두시는 것이 중요한데요. 일반적으로 말하는 연체란, 신용카드의 카드값을 기한 내에 갚지 못하는 것을 말합니다.
신용카드 연체가 될 경우에는 신용카드사에게 연체료가 부과되고 연체가 지속될 경우에는 카드사에서 카드 사용 중지를 시킬 수 있습니다.
반면 신용카드 리볼빙은 신용카드의 최소 납입액은 갚되, 나머지 금액은 다음 달로 넘기는 것을 의미합니다. 리볼빙을 신청할 경우에는 신용카드사에게 이월된 금액만큼의 이자가 부과 되어 다음 달에 이자와 원금 일부를 갚아야 합니다.
연체와 리볼빙의 신용등급에 미치는 영향
연체와 리볼빙의 차이점을 살펴보았으니 이제 본격적으로 신용등급에 미치는 영향에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
신용등급이란?
신용등급은 신용정보원에서 관리하는 신용평가 점수로 개인의 신용 거래 내역을 수집하여 산출된 기준값 입니다.
신용등급은 1등급부터 10등급까지 나뉘며 신용도에 따라 1등급부터 순차적으로 10등급까지 매기게 됩니다. 하지만 2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 개편되여 1000점 만점으로 신용등급보다 훨씬 더 세분화 되었습니다.
신용점수는 나이스 평가 정보나 KCB 등 신용평가사에서 제공하고 다양한 어플을 통해서 신용점수를 확인하실 수 있습니다.
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연체가 신용등급에 미치는 영향
신용등급은 다양한 요인에 의해 결정되지만 가장 큰 영향을 미치는 것은 연체 여부입니다. 카드값을 포함해서 공과금 등이 연체되게 되면 연체료가 부과되고 바로 신용정보원에 연체 사실이 통보됩니다.
이렇게 되면 신용정보원에서는 그 사람의 신용에 문제가 생겼다고 판단을 하게 되고 신용등급이 엄청나게 하락하게 됩니다. 이렇게 신용이 하락하게 되면서 추후 새로운 대출이나 카드 발급이 어려워질 수 있고 신용을 회복하기 까지는 최소 6개월 ~ 수년의 시간이 걸립니다.
리볼빙이 신용등급에 미치는 영향
결론적으로 말씀 드리면 신용카드 리볼빙은 연체와 달리 신용등급에 직접적인 영향을 미치지 않습니다.
그 이유는 연체는 리볼빙을 하더라도 그에 대한 이자를 내기 때문에 연체, 대출과는 다른 개념이라고 인식 되기 때문입니다. 제일 중요한 포인트는 리볼빙을 하더라도 신용정보원에는 리볼빙 여부가 통보되지 않는다는 사실 입니다.
그렇기 때문에 단기간 리볼빙을 이용할 경우에는 신용정보원에 따로 통보가 가지 않기 때문에 무조건적으로 리볼빙 신용등급 하락으로 이어지지 않습니다.
하지만 리볼빙을 계속하게 되면 이자가 누적되어 결국에는 원금보다 이자가 더 많아지는 상황이 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 지속적으로 리볼빙을 하게 되면 이월된 카드값의 연체 위험이 커지고, 신용등급에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
연체와 리볼빙 비교
| 구분 | 연체 | 리볼빙 |
| 정의 | 신용카드의 당월 카드값을 기한 내에 갚지 못하는 것 | 신용카드의 최소 납입액을 갚되, 나머지 금액은 다음달로 이월 되는 것 |
| 발생 비용 | 연체료 | 이자 |
| 신용정보원 통보 | 통보됨 | 통보 안됨 |
| 신용등급에 미치는 영향 | 급격하게 하락 | 직접적인 영향은 없으나 이용률이 높아지면 신용등급에 영향이 갈 수 있음 |
신용등급 올리는 방법
- 신용카드 사용률은 카드 한도의 30% 이하로 유지하고 연체나 현금서비스, 카드론은 피하시는 것이 좋습니다.
- 만약 대출이 필요한 경우에는 1금융권을 우선적으로 하고 오래된 부채나 큰 금액부터 꾸준히 상환하시는 것이 좋습니다.
- 경제활동 증명 서류를 신용정보원에 제출하게 되면 가산점을 받을 수 있어 6개월에 한 번씩 주기적으로 제출 하는 것이 좋습니다.
- 카드값을 포함해서 관리비, 공과금, 통신비 등 소액이라고 연체하지 않도록 주의하시길 바랍니다.
- 카드사 회원 탈퇴를 하는 것을 탈회라고 하는데, 탈회를 하게되면 신용거래 기록이 없어지기 때문에 가능하면 하지 않는 것이 좋습니다.
글을 마치며
오늘은 리볼빙이 신용등급 하락 가능성에 대해서 알아보았는데요. 엄연히 카드 연체와 리볼빙은 다르지만 둘다 어느정도 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.
다만 신용등급에 미치는 영향이 다르기 때문에 카드값을 내지 못하는 상황이라면 최대한 불이익을 당하지 않는 방향으로 선택하시는 것이 좋은데요. 신용등급에 영향을 주는 가장 큰 핵심은 ‘신용정보원 통보’ 여부 입니다.
카드 연체는 연체일 기준으로 2-3일 이후 바로 신용정보원에 통보가 되기 때문에 신용등급에 큰 타격을 줍니다. 하지만 리볼빙은 이자를 내면서 카드값이 이월되는 방식이기 때문에 신용등급에 직접적인 영향은 없지만, 이용률이 높아지면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
결국은 둘다 절대 긍정적인 효과를 보기는 어렵습니다. 다만 어쩔수없이 선택이 필요한 상황이라면 연체보다는 신용카드 리볼빙을 선택하시는 편이 낫습니다. 제일 좋은건 연체나 리볼빙 모두 하지 않고, 월별로 전액을 갚는 것이 제일 입니다.
신용카드는 편리한 결제 수단이지만 잘못 사용하면 신용등급에 큰 영향을 미칠 수 있으니 항상 계획성 있게 사용하시는 것이 좋습니다.